Documenti per Cessione del Quinto: Lista Completa e Checklist 2026

Indice dei contenuti

Documenti Personali di Base
Documenti Reddituali per Dipendenti
Documenti Reddituali per Pensionati
Documenti del Datore di Lavoro
Documenti per Casi Specifici
Come Ottenere i Documenti Velocemente
Errori Comuni da Evitare
Checklist Completa Stampabile
Domande Frequenti

Richiedere una cessione del quinto richiede la presentazione di documentazione completa e aggiornata per velocizzare l’istruttoria e ottenere l’approvazione in tempi brevi. Gli istituti finanziari richiedono documenti personali, reddituali e certificazioni specifiche che variano a seconda che il richiedente sia un dipendente pubblico, privato o pensionato. Presentare documenti incompleti o scaduti può rallentare la pratica di settimane o causarne il rifiuto.

In questa guida completa elenchiamo tutti i documenti necessari per la cessione del quinto, suddivisi per categoria di richiedente, con checklist scaricabile e consigli per ottenere la documentazione rapidamente. Per approfondire come funziona la cessione del quinto per dipendenti pubblici, consulta la nostra guida completa.

La documentazione corretta è il primo passo per ottenere liquidità velocemente senza intoppi burocratici.

Documenti Personali di Base

Indipendentemente dalla categoria di appartenenza (dipendente o pensionato), tutti i richiedenti devono presentare i seguenti documenti personali:

Carta d’identità o passaporto validi

Deve essere in corso di validità. Gli istituti non accettano documenti scaduti, anche se la scadenza è recente. Per cittadini stranieri, è necessario anche il permesso di soggiorno valido con durata residua superiore alla durata del prestito richiesto.

Codice fiscale

Tessera sanitaria o certificato rilasciato dall’Agenzia delle Entrate. Il codice fiscale viene verificato elettronicamente con l’Anagrafe Tributaria.

Stato di famiglia

Certificato o autocertificazione aggiornato (rilasciato massimo 6 mesi prima della richiesta). Lo stato di famiglia serve per verificare il numero di familiari a carico, che influisce sulla valutazione della sostenibilità della rata.

Autocertificazione di residenza

Se lo stato di famiglia non include l’indirizzo completo, serve un’autocertificazione separata firmata. Alcuni istituti richiedono anche copia bolletta utenza (luce, gas, telefono) come prova di residenza.

Permesso di soggiorno (per cittadini extracomunitari)

Deve avere durata residua superiore alla durata del prestito. I cittadini UE presentano solo carta d’identità del paese d’origine.

Tutti i documenti personali devono essere leggibili e, se scannerizzati, in formato PDF di alta qualità.

Documenti Reddituali per Dipendenti

I dipendenti (pubblici e privati) devono presentare documentazione che provi reddito stabile e continuità lavorativa.

Ultime 2 buste paga

Devono essere le buste paga consecutive più recenti (es. novembre e dicembre 2025 se si richiede a gennaio 2026). Gli istituti verificano lo stipendio netto mensile per calcolare la rata massima sostenibile (20% del netto). Per dipendenti pubblici, le buste paga si chiamano cedolini NoiPA e vanno scaricate dal portale www.noipa.it.

Certificazione Unica (CU) anno precedente

La CU (ex CUD) certifica i redditi complessivi dell’anno fiscale precedente. Serve la CU 2025 (redditi 2024) se si richiede nel 2026. La CU viene rilasciata dal datore di lavoro entro marzo di ogni anno. Se non l’hai ricevuta, richiedila all’ufficio paghe o HR. In alternativa, la trovi nell’area riservata Agenzia delle Entrate.

Contratto di lavoro o lettera di assunzione

Gli istituti richiedono copia del contratto a tempo indeterminato per verificare la stabilità del rapporto di lavoro. Se non hai il contratto cartaceo, richiedi all’ufficio personale una lettera di assunzione che indichi tipologia contrattuale, data inizio, qualifica e retribuzione.

Differenze tra dipendenti pubblici e privati

Dipendenti pubblici: cedolini NoiPA scaricabili online, procedura più veloce (l’INPDAP o NoiPA conferma automaticamente la trattenuta)
Dipendenti privati: buste paga cartacee o PDF fornite dal datore di lavoro, necessario consenso esplicito del datore per la trattenuta

Dove recuperare i cedolini NoiPA

Accedi a noipa.mef.gov.it con SPID, CIE o CNS → sezione “Consultazione Pagamenti” → scarica i cedolini degli ultimi 2 mesi in PDF.

Documenti Reddituali per Pensionati

I pensionati devono dimostrare la regolarità della pensione e l’importo mensile netto.

Cedolino pensione ultimo mese

Il cedolino più recente (es. dicembre 2025 o gennaio 2026) che indica l’importo netto della pensione, eventuali trattenute in corso e tipo di pensione (vecchiaia, invalidità, reversibilità). Il cedolino si scarica dal portale INPS nella sezione “Cedolino pensione” → area riservata con SPID.

Modello ObisM INPS

Il modello ObisM è il documento fondamentale per i pensionati. Certifica che la pensione non ha pignoramenti o altre trattenute e indica l’importo trattenibile massimo (20% del netto). Si richiede online sul sito INPS (accesso con SPID) → “Prestazioni e servizi” → “Fascicolo previdenziale” → “ObisM”. Tempi di rilascio: 2-5 giorni lavorativi.

Certificazione Unica (CU) pensione anno precedente

La CU rilasciata dall’INPS certifica i redditi da pensione dell’anno fiscale precedente. Si scarica dall’area riservata INPS → “Servizi al cittadino” → “Certificazione Unica”.

Estratto INPS con dettaglio pensione

Alcuni istituti richiedono anche l’estratto contributivo che riporta la decorrenza della pensione, tipo di pensione (diretta o reversibilità) e importo lordo/netto mensile. Si trova nella sezione “Fascicolo previdenziale” del portale INPS.

Come richiedere il modello ObisM online

Accedi a www.inps.it con SPID, CIE o CNS
Vai su “Prestazioni e servizi” → “Fascicolo previdenziale del cittadino”
Seleziona “Certificazione del diritto a pensione” (ObisM)
Scarica il PDF generato (disponibile in 2-5 giorni se non presente)

Se hai difficoltà, il CAF Centro Fiscale può assisterti nella richiesta del modello ObisM.

Documenti del Datore di Lavoro

Per i dipendenti, alcuni documenti devono essere rilasciati direttamente dal datore di lavoro o dall’ente pagatore.

Certificato di stipendio

Documento su carta intestata aziendale che certifica qualifica, anzianità di servizio, retribuzione lorda/netta mensile e tipo di contratto (tempo indeterminato/determinato). Il modello è standard e viene compilato dall’ufficio personale o HR.

Atto di benestare (dipendenti pubblici)

Per i dipendenti pubblici (statali, scuola, sanità), l’atto di benestare è l’autorizzazione formale del datore di lavoro alla trattenuta in busta paga. Viene richiesto dall’istituto finanziario direttamente all’ente (es. Ministero, NoiPA, INPDAP) dopo la firma del contratto.

Lettera consenso trattenuta (dipendenti privati)

Per i dipendenti privati, serve una lettera firmata dal datore di lavoro che autorizza la trattenuta mensile dello stipendio per conto dell’istituto finanziario. Il modello è fornito dall’istituto stesso.

Tempi di rilascio

I documenti del datore di lavoro richiedono solitamente 3-7 giorni lavorativi. Per dipendenti pubblici, i tempi possono allungarsi (10-15 giorni) a causa della burocrazia degli enti. Richiedi i documenti appena inizi la pratica per evitare ritardi.

Documenti per Casi Specifici

Alcune categorie di lavoratori e pensionati devono presentare documentazione aggiuntiva.

Supplenti scuola

Insegnanti con contratto a tempo determinato (supplenza annuale o fino al termine delle attività didattiche) devono presentare:

Contratto di supplenza con durata
Posizione nelle graduatorie (GAE, GPS) come prova di continuità lavorativa futura
Alcuni istituti accettano solo supplenti con anzianità di almeno 3 anni

Neoassunti in periodo di prova

I neoassunti a tempo indeterminato in periodo di prova possono richiedere la cessione del quinto solo se il periodo di prova è già superato. Se sei ancora in prova, la maggior parte degli istituti rifiuta la domanda. Presentare:

Lettera datore che attesta superamento periodo prova
Prima busta paga successiva al superamento

Tempo determinato lungo (superiore a 36 mesi)

Alcuni istituti accettano contratti a tempo determinato con durata residua superiore a 36 mesi (es. contratti triennali o quadriennali). Presentare:

Contratto con data scadenza chiara
Buste paga recenti
Eventuale storico contratti precedenti se c’è continuità con lo stesso datore

Pensionati di reversibilità

I titolari di pensione di reversibilità (pensione ereditata dal coniuge deceduto) devono presentare:

Atto di morte del coniuge
Decreto INPS di attribuzione pensione di reversibilità
Cedolino pensione che indica “reversibilità”

Le pensioni di reversibilità hanno limiti più restrittivi (importi massimi più bassi, durate più brevi).

Come Ottenere i Documenti Velocemente

Per velocizzare la pratica, ecco come ottenere i documenti principali nel minor tempo possibile:

Documenti INPS (pensionati)

Accedi al portale INPS con SPID → “Prestazioni e servizi” → scarica cedolino pensione, CU e ObisM. L’ObisM richiede 2-5 giorni se non già presente. Se non hai SPID, richiedilo subito (rilascio in poche ore con Poste, Aruba, InfoCert).

Cedolini NoiPA (dipendenti pubblici)

Accedi a noipa.mef.gov.it con SPID → “Consultazione Pagamenti” → scarica gli ultimi 2 cedolini. Disponibili immediatamente dopo l’accreditamento dello stipendio.

Stato di famiglia online

Molti Comuni permettono di scaricare lo stato di famiglia online dal portale comunale (accesso con SPID). In alternativa, compila un’autocertificazione (vale come certificato, D.P.R. 445/2000) e firmala. Lo stato di famiglia cartaceo si ritira all’ufficio anagrafe comunale in 1-2 giorni.

Certificazione Unica

La CU si scarica dall’area riservata Agenzia delle Entrate (accesso con SPID) → “La mia scrivania” → “Consultazione” → “Certificazione Unica”. Disponibile da marzo in poi per l’anno precedente.

Tempi medi complessivi

Con accesso ai portali online (SPID attivo), puoi raccogliere la documentazione completa in 2-5 giorni lavorativi. Senza SPID, servono 7-10 giorni (richieste allo sportello, attese).

Errori Comuni da Evitare

Questi sono gli errori più frequenti che rallentano l’approvazione della cessione del quinto:

Documenti scaduti

Lo stato di famiglia deve essere massimo di 6 mesi. La carta d’identità deve essere valida (anche se scaduta da pochi giorni, viene rifiutata). Il permesso di soggiorno deve coprire tutta la durata del prestito.

Buste paga incomplete o non consecutive

Gli istituti richiedono le ultime 2 buste paga consecutive. Non puoi presentare novembre e settembre saltando dicembre. Le buste paga devono essere complete (tutte le pagine) e firmate dal datore o con timbro aziendale.

CU dell’anno sbagliato

Se richiedi la cessione del quinto nel 2026, serve la CU 2025 (redditi 2024). La CU 2024 (redditi 2023) è scaduta e non viene accettata. La Certificazione Unica deve essere dell’anno fiscale immediatamente precedente.

Autocertificazioni senza firma

Le autocertificazioni (residenza, stato di famiglia) devono essere firmate a mano. Le autocertificazioni senza firma sono nulle. Non serve marca da bollo se l’autocertificazione è per uso privato (cessione del quinto).

Documenti scannerizzati illeggibili

Inviare PDF a bassa risoluzione o foto sbiadite rallenta la verifica. Usa scanner o app di scansione (Adobe Scan, CamScanner) per ottenere PDF nitidi e leggibili.

Checklist Completa Documenti Cessione del Quinto 2026

Usa questa checklist stampabile per verificare di avere tutta la documentazione necessaria prima di presentare la domanda di cessione del quinto.

DOCUMENTI BASE (tutti i richiedenti)

☐ Carta d’identità o passaporto valido
☐ Codice fiscale (tessera sanitaria)
☐ Stato di famiglia (max 6 mesi) o autocertificazione
☐ Autocertificazione residenza (se richiesta)
☐ Permesso soggiorno valido (cittadini extracomunitari)

DIPENDENTI PUBBLICI

☐ Ultime 2 buste paga (cedolini NoiPA)
☐ Certificazione Unica (CU) anno precedente
☐ Contratto a tempo indeterminato o lettera assunzione
☐ Certificato di stipendio rilasciato dal datore
☐ Atto di benestare (richiesto dall’istituto direttamente)

DIPENDENTI PRIVATI

☐ Ultime 2 buste paga consecutive
☐ Certificazione Unica (CU) anno precedente
☐ Contratto di lavoro o lettera assunzione
☐ Certificato di stipendio su carta intestata
☐ Lettera consenso trattenuta firmata dal datore

PENSIONATI

☐ Cedolino pensione ultimo mese
☐ Modello ObisM INPS (rilascio 2-5 giorni)
☐ Certificazione Unica (CU) pensione anno precedente
☐ Estratto INPS dettaglio pensione
☐ Atto di morte coniuge (se pensione reversibilità)

DOCUMENTI OPZIONALI (se richiesti)

☐ Visura catastale immobili (se posseduti)
☐ Estratto conto corrente ultimi 3 mesi
☐ Dichiarazione altri debiti in corso (finanziamenti, mutui)
☐ Posizione graduatorie (supplenti scuola)

Stampa questa checklist e spunta ogni documento man mano che lo raccogli. Presenta la documentazione completa per velocizzare l’istruttoria ed evitare richieste integrative.

Domande Frequenti sui Documenti per Cessione del Quinto

Quanto tempo ho per presentare i documenti dopo la richiesta?

Solitamente hai 7-15 giorni dalla richiesta iniziale per presentare la documentazione completa. Se superi questo termine, la pratica puo essere annullata e dovrai rifare domanda. Gli istituti concedono proroghe solo in casi eccezionali (documenti richiesti all’ente che tardano).

Posso usare buste paga di 3 mesi fa?

No, gli istituti richiedono le ultime 2 buste paga consecutive piu recenti. Se richiedi a gennaio 2026, servono novembre e dicembre 2025. Buste paga di settembre-ottobre 2025 sono troppo vecchie e vengono rifiutate. La documentazione deve essere aggiornata per certificare il reddito attuale.

Serve il CUD o basta la Certificazione Unica?

Il CUD non esiste piu dal 2015. E stato sostituito dalla Certificazione Unica (CU). Gli istituti richiedono la CU rilasciata dal datore di lavoro o INPS. Se l’operatore ti chiede il CUD, intende la CU (stesso documento, nome aggiornato).

Il CAF puo aiutarmi a recuperare i documenti mancanti?

Si, il CAF Centro Fiscale di Udine puo assisterti nel recupero della documentazione: richiesta ObisM INPS per pensionati, download CU dall’Agenzia delle Entrate, richiesta cedolini NoiPA per dipendenti pubblici, compilazione autocertificazioni e verifica completezza documenti prima dell’invio. Contattaci al 0432 1638640 per assistenza documentale.

Hai Bisogno di Assistenza per la Documentazione?

Il CAF Centro Fiscale di Udine ti aiuta a recuperare e verificare tutta la documentazione necessaria per la cessione del quinto.

CAF Centro Fiscale Udine – Viale Giuseppe Tullio 13, scala B – Tel: 0432 1638640