La graduatoria mutui INPS pubblicata online nelle ultime settimane ha lasciato fuori diverse domande presentate da dipendenti e pensionati pubblici con un ISEE più elevato. Il motivo è legato alla disponibilità limitata dei fondi gestiti dalla Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali, l’ex gestione INPDAP confluita nell’INPS. Dal 1° aprile 2026 è in vigore un nuovo regolamento che ha cambiato le regole del gioco: non più un punteggio calcolato su più criteri, ma un ordine basato principalmente sull’indicatore della situazione economica equivalente. Chi presenta un ISEE più basso scala posizioni utili nella graduatoria mutui INPS, mentre chi ha un ISEE più alto rischia di restare escluso dallo scorrimento dei fondi disponibili nel mese di riferimento. Vediamo nel dettaglio come funziona il meccanismo e cosa possono fare i richiedenti che si sono visti respingere la domanda.

Cos’è il mutuo INPS ex INPDAP e chi può richiederlo

Il mutuo ipotecario INPS, comunemente noto come mutuo ex INPDAP, è una prestazione creditizia riservata agli iscritti alla Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali, cioè ai dipendenti pubblici e ai pensionati provenienti dal pubblico impiego che versano il contributo obbligatorio per questa gestione. Si tratta di un finanziamento agevolato pensato principalmente per l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione della prima casa, con condizioni economiche generalmente più vantaggiose rispetto a un mutuo bancario ordinario.

Possono presentare domanda i lavoratori pubblici in servizio e i pensionati ex dipendenti pubblici iscritti alla gestione, in possesso di un’anzianità contributiva minima e degli altri requisiti previsti dal regolamento. La richiesta si perfeziona tramite la procedura telematica dedicata sul portale dell’INPS, dove vengono raccolti i dati reddituali e patrimoniali necessari a determinare l’ISEE del nucleo familiare, elemento che oggi è diventato decisivo per l’ammissione ai fondi.

Come funziona la nuova graduatoria online basata sull’ISEE

La graduatoria mutui INPS viene formata su base nazionale e con cadenza mensile quando le richieste di mutuo superano il 90% delle disponibilità finanziarie stanziate annualmente per questa prestazione. Il criterio principale, introdotto dal regolamento in vigore dall’aprile 2026, è l’ISEE ordinario del nucleo familiare del richiedente: a un valore più basso corrisponde una posizione più favorevole in graduatoria, mentre un ISEE elevato colloca la domanda più indietro nell’elenco.

In caso di parità di ISEE tra due o più domande, la precedenza viene stabilita in base all’anzianità di iscrizione alla Gestione Unitaria: chi risulta iscritto da più tempo ottiene una posizione migliore. Se anche questo criterio non è sufficiente a stabilire un ordine, si applica infine la data di presentazione della domanda, dando priorità a chi ha inoltrato la richiesta per primo. È importante sapere che questo meccanismo di graduatoria online riguarda le domande di nuovo finanziamento, mentre le richieste di surroga (portabilità) del mutuo presentate dopo il superamento di quel limite vengono prese in considerazione solo se residuano risorse dopo l’assegnazione dei fondi alle domande di nuovo finanziamento.

Perché le domande con ISEE alto restano escluse

Il punto centrale, e anche quello che sta generando più segnalazioni tra i richiedenti, riguarda proprio l’esclusione delle domande con ISEE più alto. Quando il numero di domande ammissibili supera i fondi effettivamente disponibili per il mese, l’INPS è tenuta a selezionare le pratiche da finanziare seguendo l’ordine di graduatoria. Le domande che si collocano nelle posizioni più basse, cioè quelle presentate da nuclei familiari con un ISEE più elevato, non rientrano nello scorrimento e restano quindi prive di copertura finanziaria per quel periodo.

Non si tratta di un rigetto definitivo della domanda, ma di una mancata assegnazione dei fondi nel mese considerato: la posizione in graduatoria può cambiare nei mesi successivi, sia perché si liberano nuove risorse, sia perché cambia il numero e il profilo ISEE delle altre domande in concorrenza. Resta però evidente che, con un ISEE elevato, le probabilità di ottenere il mutuo nel breve periodo si riducono sensibilmente, soprattutto nei mesi in cui la domanda supera l’offerta di fondi disponibili.

Come consultare la graduatoria e cosa fare se la domanda è esclusa

Chi ha presentato domanda di mutuo può verificare la propria posizione consultando la sezione dedicata del portale INPS, dove vengono pubblicate periodicamente le graduatorie mutui ipotecari riservate agli iscritti al Fondo Credito dei dipendenti pubblici. La pubblicazione avviene con cadenza mensile e permette a ciascun richiedente di sapere se la propria domanda è stata finanziata oppure se resta in attesa di scorrimento nei mesi successivi.

Per chi si trova escluso a causa di un ISEE più alto, le opzioni concrete sono principalmente due: attendere che nei mesi successivi si liberino nuove risorse o che diminuisca la pressione delle domande con ISEE più basso, oppure monitorare l’uscita di eventuali nuovi bandi o aggiornamenti del regolamento che potrebbero modificare la disponibilità dei fondi. Vale la pena ricordare che, così come accade per altre misure calibrate sull’ISEE del nucleo familiare, anche in questo caso i nuclei con redditi più bassi vengono generalmente favoriti nell’accesso alle risorse pubbliche: una logica simile a quella che regola, ad esempio, il bonus spesa da 1.000 euro riservato alle famiglie con ISEE basso.

Domande frequenti sulla graduatoria mutui INPS

Cos’è il mutuo INPS ex INPDAP?

È un mutuo ipotecario agevolato riservato agli iscritti alla Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali dell’INPS, cioè ai dipendenti pubblici e ai pensionati ex dipendenti pubblici, destinato principalmente all’acquisto, alla costruzione o alla ristrutturazione della prima casa.

Chi può richiedere il mutuo INPS?

Possono presentare domanda i dipendenti pubblici in servizio e i pensionati provenienti dal pubblico impiego iscritti alla Gestione Unitaria, in possesso dei requisiti di anzianità contributiva e delle altre condizioni previste dal regolamento in vigore dall’aprile 2026.

Come si consulta la graduatoria online?

La graduatoria viene pubblicata periodicamente nella sezione del portale INPS dedicata al Welfare e alla mutualità, nell’area riservata alle graduatorie dei mutui ipotecari per gli iscritti al Fondo Credito dei dipendenti pubblici, dove è possibile verificare la posizione della propria domanda.

Cosa succede se la domanda viene esclusa per ISEE alto?

La domanda non viene finanziata nel mese in cui i fondi disponibili risultano insufficienti rispetto al numero di richieste ammissibili. Non si tratta di un rifiuto definitivo: la posizione in graduatoria può migliorare nei mesi successivi in base alla disponibilità di nuove risorse e al profilo ISEE delle altre domande in concorrenza.

Quando escono nuovi bandi per i mutui INPS?

Le graduatorie nazionali vengono aggiornate con cadenza mensile sul portale INPS. Eventuali modifiche ai criteri di accesso o alla disponibilità dei fondi vengono comunicate tramite avvisi ufficiali pubblicati sul sito dell’Istituto.

Questo articolo è stato redatto con l’ausilio di strumenti di intelligenza artificiale e verificato dalla redazione di Centro Fiscale, che ne è responsabile dei contenuti.