Riscatto Laurea 2026: Conviene Davvero? Costi, Requisiti e Calcolo

Il riscatto della laurea è uno strumento che permette di valorizzare gli anni di studio universitario ai fini pensionistici. Nel 2026, con le ultime modifiche normative, questa opzione può rappresentare un’opportunità strategica per anticipare la pensione o aumentarne l’importo.

Ma conviene davvero riscattare la laurea nel 2026? La risposta dipende da età, reddito, anni da riscattare e obiettivi pensionistici.

Indice dei contenuti

1. Cos’è il riscatto della laurea
2. Chi può richiederlo
3. Quanto costa nel 2026
4. Vantaggi fiscali
5. Quando conviene
6. Come richiederlo
7. Domande frequenti

Cos’è il Riscatto della Laurea

Il riscatto della laurea consente di trasformare gli anni di studio universitario in contributi utili per la pensione, versando un importo all’INPS.

Gli anni riscattati servono sia per maturare prima i requisiti (diritto alla pensione) che per aumentare l’importo mensile della pensione futura.

Cosa si può riscattare

• Diploma universitario (2-3 anni)
• Laurea triennale (3 anni)
• Laurea magistrale (2 anni)
• Laurea a ciclo unico (5-6 anni: Medicina, Giurisprudenza, Architettura)
• Dottorato di ricerca
• Diplomi di specializzazione post-laurea

Importante: si riscattano solo gli anni della durata legale, non gli anni fuori corso.

Chi Può Riscattare la Laurea nel 2026

Possono richiedere il riscatto:

1. Lavoratori dipendenti e autonomi

Iscritti a qualsiasi gestione INPS (dipendenti, Gestione Separata, artigiani, commercianti).

2. Professionisti con cassa privata

Iscritti alle Casse professionali (la domanda va presentata alla propria Cassa).

3. Inoccupati

Chi non ha mai lavorato può richiedere il riscatto agevolato a costi ridotti.

4. Studenti o genitori

Anche durante gli studi si può riscattare, beneficiando di costi più bassi.

Quanto Costa il Riscatto Laurea nel 2026

Il costo varia in base a sistema di calcolo (retributivo/contributivo), reddito e tipologia di riscatto.

Riscatto ordinario (sistema contributivo)

Formula: Reddito × 33% × Anni da riscattare

Esempio (5 anni, reddito 35.000 euro):

35.000 × 0,33 × 5 = 57.750 euro

Riscatto agevolato

Calcolato sul minimale contributivo (circa 17.500 euro nel 2026):

17.500 × 0,33 × 5 = 28.875 euro circa

Il riscatto agevolato costa la metà rispetto all’ordinario ed è accessibile a chi ha contributi solo dopo il 1996.

Confronto costi (5 anni)

Vantaggi Fiscali del Riscatto

L’importo versato è interamente deducibile dal reddito imponibile IRPEF.

Esempio:

• Riscatto pagato: 10.000 euro
• Aliquota marginale: 35%
• Risparmio fiscale: 10.000 × 35% = 3.500 euro
• Costo effettivo: 10.000 – 3.500 = 6.500 euro

Il vantaggio fiscale è maggiore per redditi elevati (aliquote 35-43%).

Modalità di pagamento

• Unica soluzione: deduzione concentrata in un anno
• Rateale (fino a 120 rate): pagamento mensile senza interessi, ogni rata è deducibile nell’anno di pagamento

Quando Conviene Riscattare la Laurea

CONVIENE se:

• Sei vicino alla pensione: il riscatto ti permette di anticipare l’uscita
• Hai redditi elevati: massimizzi il risparmio fiscale
• Puoi accedere al riscatto agevolato: costi dimezzati
• Vuoi aumentare la pensione: 5 anni in più possono incrementare l’assegno del 10-15%

NON conviene se:

• Sei molto giovane (sotto 30 anni): il ritorno è troppo lontano
• Hai reddito basso: scarso vantaggio fiscale
• Mancano 20+ anni alla pensione: meglio investire altrove
• Non hai liquidità: ci sono priorità finanziarie più urgenti

Calcolo break-even

Formula: Costo effettivo / Incremento annuo pensione

Esempio:

• Costo effettivo (al netto tasse): 20.000 euro
• Incremento pensione: 1.800 euro/anno
• Break-even: 20.000 / 1.800 = 11 anni

Se vivi da pensionato più di 11 anni, recuperi l’investimento.

Come Richiedere il Riscatto Laurea

1. Accedi al sito inps.it con SPID/CIE/CNS
2. Vai in Prestazioni e servizi → Riscatto di laurea
3. Compila il form con dati anagrafici e titolo di studio
4. Allega certificato di laurea o autocertificazione
5. Scegli modalità di pagamento (unica o rateale)
6. Invia domanda

Tempi

• Esame domanda: 60-90 giorni
• Ricevi prospetto con costo esatto
• Hai 60 giorni per accettare o rinunciare

Domande Frequenti

Posso riscattare solo alcuni anni?

Sì, anche solo 1 anno. Non sei obbligato a riscattare l’intero corso.

Il riscatto vale per tutte le pensioni?

Sì, è utile per vecchiaia, anticipata, Quota 103, ecc.

Posso riscattare da pensionato?

Solo in casi specifici (ricongiunzione, supplemento). Generalmente va richiesto prima del pensionamento.

Se interrompo il pagamento rateale?

I contributi già versati restano acquisiti. Non perdi quanto già pagato.

Chi può richiedere il riscatto agevolato?

Chi ha contributi solo dopo il 1996 (interamente nel sistema contributivo), anche se lavora.

Il riscatto pagato per un figlio è deducibile?

Sì, è deducibile dal reddito del genitore se il figlio è a carico.

Conclusioni

Il riscatto della laurea nel 2026 è molto conveniente se:

• Sei vicino alla pensione e vuoi anticipare l’uscita
• Hai redditi elevati e benefici fiscali importanti
• Puoi accedere al riscatto agevolato (costo dimezzato)

Per valutare la convenienza effettiva, chiedi una simulazione personalizzata all’INPS o rivolgiti al CAF.